Банк - как много в этом слове-2. Сводный топ про карты и все, что с ними связано.

[LOLA]

Предыдущий топ: https://forum.littleone.ru/showthread.php?t=8261559
Топ про вклады: https://forum.littleone.ru/showthread.php?t=3797310


Словарь:

Кэшбэк (КБ)- сумма, которую банк возвращает вам за сам факт совершения покупки. Иногда это реальные рубли, иногда это баллы, которые можно обменять на реальные рубли при выполнении условий. Некоторые банки начисляют КБ на определенные категории покупок, некоторые банки на все, но указывают какие покупки являются исключениями. При определении категории покупки, учитывается код МСС.

Код МСС - 4 цифры, которые обозначают код категории продавца (связь, фастфуд, ресторан, супермаркет). Банк, выдавший вам карту, к ним отношения не имеет. Код присваивается банком, который обслуживает конкретную точку. При этом внутри магазина эти коды на разных кассах могут быть разные. Подробнее: https://mcc-codes.ru

Интернет банк (ИБ). Это система, которая позволяет получать услуги банка через интернет.

Межбанк - вид денежного перевода. При таком виде перевода нужно указывать полностью реквизиты получателя. Срок до 3 банковских дней. В большинстве банках берется % за такой перевод. Но есть банки, у которых есть определенный лимит на без% перевод по реквизитам или фиксированная плата за такой перевод.

C2C (card-to-card) - вид денежного перевода. Это буквально перевод по номеру карты. Может осуществляться 2 способами: в том банке, который выпустил карту с которой переводят (банк донор)и в том банке, который выпустил карту на которую переводят (банк реципиент).
Используются 2 термина:
Выталкивание - перевод с карты на карту, когда все происходит в ИБ донора.
Стягивание - перевод с карты на карту, когда все происходит в ИБ получателя.
Условия по данному виду перевода разные и зависят от условий сразу двух банков. Есть банки антидоноры. Это банки стягивания с карт которых платное. Читайте тарифы.

Система быстрых платежей (СБП) - сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К этому сервису подключено подавляющее большинство банков. Переводы до 100 т.р./месяц осуществляются без %. На переводы сверх указанной суммы могут действовать специальные условия конкретного банка.

Проценты на остаток (ПНО). Банк платит вам проценты за нахождение денег на карте. Их можно снять и потратить в любой момент. Но! Обратите внимание, что банки могут установить особые условия для начисления ПНО. ПНО может измениться в любой момент.

Накопительный счет (НС). Открывается в ИБ, подразумевает передачу денег на хранение банку под %. Отличается от депозита тем, что, как правило, НС можно пользоваться без ограничения. При этом % по НС может в любой момент измениться. От ПНО отличается тем, что недостаточно просто хранить деньги на карте, необходимо открыть этот самый счет. Банки могут устанавливать определенные условия. К примеру, начислять % на минимальный остаток денежных средств. Обращайте на это внимание!!!

[LOLA]

Самые популярные карты.

*My life от банка УБРиР. Дебетовая карта. https://www.ubrr.ru/chastnym-klienta...-karta-my-life
При оплате ЖКХ (MCC 4900) дает 5%, но не более 300 рублей/месяц. Оплата без комиссии. КБ начисляется даже при оплате по куар-коду. Если оформить карту Мир, то будет+1% от программы "Привет, Мир!" при оплате через сайт ПЭС.
Обязательное условие!!! Траты от 5000 р. в других категориях.
При оплате онлайн покупок дает 5%, но не более 500 рублей/месяц. Онлайн покупка=оплата либо сразу в интернете, либо списание при получении без использования терминала (например, постоплата на ВБ при получении в ПВЗ).
Исключения: 5411, 5499 (супермаркеты, бакалея и т.п.).
Обязательное условие для получения 5% за онлайн!!! Подключение опции "больше плюсов" за 99 р./месяц. Если эту опцию не подключить в течении расчетного месяца, то за онлайн обещают 1%.
КБ начисляют живыми деньгами 20го числе следующего месяца.
По сути бесплатная.
C 1 июня 2022 года изменения такие:
● введены социально значимые товары/услуги (категории из списка ЦБ), за них кэшбэк 0,5%, причём даже онлайн, даже с подключённой опцией «Больше плюсов».
● в опции «Больше плюсов» меняется логика: она теперь повышает кэшбэк за онлайн-оплаты до 5% не на целый месяц, а с даты подключения опции и до даты её отключения не включая последний день. Причём время по Екб 22:00 (в Москве до 20 часов прошлого дня нужно подключить чтобы получать кэшбэк с завтра).

Итого кэшбэк по карте будет:
● 0,5% максимум 2000₽/мес в социально значимых категориях;
● 5% максимум 300₽/мес за оплату ЖКХ;
● 5% максимум 500₽/мес за онлайн-оплаты, кроме категорий п.1;
● 1% на другие покупки, кроме исключений (5000₽/мес всего общий лимит кэшбэка).
● 10% только для зарплатников максимум 500₽/мес за транспортные услуги.
Всё это при условии покупок от 5000₽/мес (кроме новых клиентов первые 2 месяца).
Покупки, которые относятся к Покупкам в категориях социально значимых товаров / услуг
- розничная продажа продуктов питания и еды (МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499);
- оплата топлива (МСС: 5541, 5542);
- медицинские услуги (МСС: 4119, 8011, 8031, 8041, 8042, 8049, 8050, 8099, 8062, 8071, 8021);
- услуги образования (МСС: 8211, 8220, 8241, 8249, 8299, 8351);
- услуги организаций культуры (МСС: 7832, 7922, 7991)

*Кэшбэк от ОТП-банка
КБ 3% на супермаркеты, аптеки, рестораны, фаст фуды + 3% на такси, оплату ЖКХ только из МП банка и штрафы/госуслуги.

В МП ПЭС, вцкп и фкр есть, тгк1. ТСЖ нет.
КБ будет при тратах от 7 т.р/мес. ЖКХ в этот оборот не входит.
К ней автоматом открывает НС Кешбек на ежедневный остаток, 10% при тратах от 50т.р, 9% при тратах от 7 до 50 т.р., 8% менее 7 т.р.
Мир.
Бесплатная без условий, только надо отключить смс.
https://card.otpbank.ru/debit/maxcb
Лучше получать в отделении. При заказе через курьера у многих возникают различные нюансы.

Credit card+ от банка Кредит Европа Банк(КК+ от КЕБа). Карта с овердрафтом (по сути кредитная) https://www.crediteurope.ru/privately/card_credit_plus/
Бесплатное обслуживания, СМС платные, но их можно отключить
Повышенный КБ в следующих категориях:
7% развлечения (кинотеатры, боулинг, бильярд),
4% в категориях:

• Кафе и рестораны (исключая фаст-фуд, при оплате онлайн - 1 %),
• Одежда и обувь
• Красота и здоровье (не медицина!!!!)
• На все остальные покупки КБ 1%.

*Urban card от банка Кредит Европа Банк (Урбан от КЕБа). Карта с овердрафтом (по сути кредитная) https://www.crediteurope.ru/privately/urban_card/
Бесплатное обслуживания, СМС платные, но их можно отключить
Повышенный КБ в следующих категориях:

• 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат
• 5% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка
• 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта
• На все остальные покупки КБ 1%.

• Все, что ниже, относится к обеим картам КЕБа.
  КБ начисляется в виде баллов. Начисление мгновенное, округления нет. Баллы можно использовать сразу после их начисления. Для этого нужно в приложении выбрать соответствующую опцию. После выбора этой опции, баллы будут списаны на следующую покупку. Если баллов недостаточно, то разница автоматически спишется со счета карты. Если баллов больше, то остаток останется.
  Таким образом, необходимо установить приложение. Без него - никак.
  КБ начисляется только на траты кредитными деньгами!!!!
  Заявку на карты можно подать через интернет. Может прийти мгновенный отказ. Тогда можно попробовать подать заявку повторно или через офис.
  Карту привозит курьер. Нужно отказаться от страховки. И от СМС, если они не нужны.

Обе карты КЕБа бесплатные и без условий.

*Сard+ от банка Кредит Европа Банк (К+ от КЕБа)
Дебетовая карта.
https://promo.crediteurope.ru/aktsii...mir/?icid=main
1,5% на все покупки, включая ЖКХ. КБ живыми деньгами, а не баллами, как у предыдущих двух карт.

Первый год обслуживание бесплатно, далее 499 р/год.


*Кредитная карта с кэшбэком от УралСиба. Кредитная карта. https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans
Участвует в программе "УралСиб бонус".
КБ от 1 до 3%.
1% начисляется при обороте от 10000 р/месяц+1% при наличии кредита или кредитной картой с задолженностью от 30000 р. хотя бы один день за месяц или потребительского/авто кредита+1% при наличии премиального пакета.
При подсчете оборота на учитывается оплата мобильной связи и т.п. Есть исключения для начисления КБ.
Округление суммы, а не покупки (!) до 50 рублей. КБ бонусами. Ими можно компенсировать покупки от 1500 рублей.

*Карта Универсальная от СКБ (ныне Синара-банк). Дебетовая карта. https://skbbank.ru/chastnym-licam/ka...rsalnaya-karta
Для получения повышенного КБ необходимо выбрать по одной категории в каждой из группы:


На остальные будет 1% , кроме категорий, на которые обычно не начисляют, ЖКХ, связь и т.д.
С 1го июня 2022, чтобы получать КБ по тратам в повышенных категориях, необходимо, чтобы траты по ним не превышали 70% от всех трат по карте.

КБ бонусами, округлений нет, компенсация от 1000 бонусов. Максимум 3000 бонусов/месяц, но за 299 р/месяц количество максимальных бонусов можно увеличить до 5000.

За 399 р/месяц можно подключить опцию "Все в одной" и получать 4% в следующих категориях: ЖКХ, Цветы и подарки, Бары и доставка еды, Красота и здоровье, Книги и канцелярские товары, Ветеринарные услуги и зоомагазины, Оптика, Игры по подписке/Приложения, Duty-free, Автоуслуги, Товары для спорта, Образование, Химчистки

Условия бесплатности:
в первый месяц, в котором была получена карта;
при наличии действующего потребительского кредита;
при наличии действующего срочного вклада; (есть вклады от 10000 р., за каждый вклад можно получить 150 бонусов, то есть +1,5% к 10000 р.)
при остатке не менее 30 000 р и покупках от 15 000 р;
при отсутствии операций по карте.
В остальных случаях –130 р/мес.


*Польза от Хоум кредит. Есть кредитная https://www.homecredit.ru/cards/credit/polza_credit/ , есть дебетовая https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/polza/ .
4 категории на выбор каждый месяц (иногда выпадают годные), повышенный КБ у партнёров (в основном онлайн покупки).
Существенный плюс карты - большой б/п лимит по СБП: 500т.р/сутки.
Вывод КБ от 500 р.
Есть детская именная карта (до 14 лет): 3% кафе/рестораны, 1% на все, бесплатное обслуживание и смс.
Траты (по всем картам: дебетовым и кредитным) увеличивают % на НС.
Бесплатное обслуживание дебетовой, условно бесплатное кредитной.

*Кэшбэк на все от Райффайзен банка. Дебетовая карта. https://www.raiffeisen.ru/retail/car...cashback-card/

1,5% на все без ограничений, без округления, на любую покупку, кроме ЖКХ, сотовой связи, налогов и еще некоторых категорий покупок.
КБ живыми рублями с 5 по 10 число следующего месяца.
Бесплатное обслуживание.

*Можно все от Росбанка. Дебетовая карта. https://www.rosbank.ru/debetovye-kar...klassicheskiy/

На одну из выбранных категорий 3%. Категории на выбор: смотреть на сайте (всего 18).
На все остальное 0,5% и 1 %.
Бывают интересные акции.
Округление до 100 рублей, категории можно менять раз в месяц.
По большинству покупок вне категории 3%, КБ в настоящее время 0,5%. Таким образом, КБ начисляется только на суммы от 200 р. (кратно 200-м). Например, за покупку 390 р. КБ 1 руб
Бесплатное обслуживание.

[LOLA]

*Главная от банка Ренессанс Кредит. Дебетовая карта. https://rencredit.ru/cards/debit-main/

Выпуск и обслуживание карты.
Бесплатно навсегда.
Кэшбэк за покупки по карте по программе лояльности «1,5% на всё»
1,5 % бонусами за любые покупки по карте, кроме операций в определенных торгово-сервисных предприятиях по МСС коду в соответствии с классификацией международных платежных систем, а также кроме операций по снятию наличных денежных средств: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 5968, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7276, 7311, 7399, 7511, 7800, 7801, 7802, 7994, 7995, 8999, 9222, 9223, 9311, 9399, 9754.

Скрытый текст: подробнее.... 

Кэшбэк в бонусах копится в течение месяца за ваши покупки по карте, и становится доступным 15-ого числа следующего месяца. Бонусы легко перевести в рубли на карту в мобильном приложении по курсу 1 бонус = 1₽.
Количество накопленного кэшбэка вы всегда можете увидеть на главном экране мобильного приложения — раздел «Бонусы» — над списком ваших карт.
Максимальное количество кэшбэка в рамках программы за один месяц —10 000 бонусов.

Комиссия за снятие наличных.
0 ₽ — в банкоматах Ренессанс Кредит;
0 ₽ — в банкоматах любого банка при сумме снятия до 1000000 ₽ в месяц.

Комиссия за переводы
0 ₽ — на карты/счета банка «Ренессанс Кредит» в мобильном приложении «Ренессанс Кредит»;
0 ₽ — по номеру телефона через Систему Быстрых Платежей (СБП) до 1000000 в месяц на карты любых банков.

Пополнение карты.
0 ₽ — за пополнение с дебетовой карты любого банка в мобильном приложении «Ренессанс Кредит».
0 ₽ — в терминалах в отделениях банка.
Бесплатное пополнение карт в банкоматах ВТБ и Альфа банка до 1000000 в месяц ( в банкоматах Альфа банка можно пополнять бесплатно только карты Мир).

Ежемесячный лимит по СБП увеличен до 10000000.
Дневной лимит на бесплатные переводы 300000.
Лимит на одну операцию 100000.


ПНО нет, но можно открыть накопительный счёт РенКопилка.

Кэшбэк в рублях от партнёров Банка до 30%
Ознакомиться с предложениями можно здесь https://rencredit.cashbackforce.ru/catalog

СМС-оповещение (отслеживание всех расходных операций по карте)
149 ₽ в месяц. Можно отключить и получать бесплатные пуши.

При получении карты могут предложить страховку денежных средств, это платная услуга, соглашаться не стоит, так что подпись на листе со страховкой не ставьте.

[LOLA]

Как оплачивать ЖКХ.

У большинства банков оплата ЖКХ является исключением для начисления КБ (МСС 4900). Но есть банки, которые начисляют за это КБ. Более того, по МСС 4900 он повышенный.

1) *My life от банка УБРиР. Дебетовая карта. https://www.ubrr.ru/chastnym-klienta...-karta-my-life
При оплате ЖКХ (MCC 4900) дает 5%, но не более 500 рублей/месяц (то есть имеет смысл оплачивать не более 10000 р/месяц). Оплата без комиссии. КБ начисляется даже при оплате по куар-коду!!!! Это очень приятно для владельцев "белых" квитанций. Если оформить карту Мир, то будет+1% от программы "Привет, Мир!" при оплате через сайт ПЭС.
Обязательное условие!!! Траты от 5000 р. в других категориях. Остальную информацию по данной карте смотрите выше.

2) Кредит+ от КЕБ - КБ 1,5%.

3) При оплате любой картой Мир через сайт ПЭС еще +1% от "Привет, Мир!" (до 31.12.2023 года)

4) Ресурсы для оплаты ЖКХ с КБ:
- сайт ПЭС (только розовые квитанции)
- Тинькофф ЖКХ (Оплачивать обязательно картами сторонних банков=НЕ Тинькофф. Комиссия 1%!!! Но не все ТСЖ есть в Тиькофф. А, даже если есть, не все позволяют оплачивать ЖКХ на этом ресурсе картами сторонних банков, а оплата картой Тинькофф КБ не даст.
- По ку-ар коду через приложение УБРиР (если оплачивать по ку-ар коду в приложениях иных банков, то, как правило, КБ не будет. УБРиР в этом смысле исключение)
- Через сервис Квартплата+ (берется 1%, но начисляется КБ, если он положен при оплате конкретной картой). Важно! Можно добавить реквизиты любого ТСЖ/ТСН/ЖСК даже если у них нет его базе. Нужно связаться со службой поддержки.

Кроме того. некоторые "белые" квитанции можно оплачивать через пункт приема платежей ПЭС (если заключен соответствующий договор). КБ начисляется по правилам банка, выпустившего карту.


ЗЫ: Через сайт ПЭС оплачиваются только розовые квитанции.

Оплата газа с КБ и без комиссии.
Оплачивать на этом ресурсе: https://xn--80afnfom.xn--80ahmohdapg.xn--80asehdb/
При оплате Мир +1%. Эту программу надо активировать в приложении Привет, Мир!

Как оплачивать налоги с КБ.

Главное оплачивать их картой, которая дает КБ на ЖКХ (МСС 4900). Это УБРиР, ЕКП, МКБ и ряд других.
Оплату надо производить через приложение Квартплата+. Надо его скачать и зарегистрироваться там.
КБ начисляется в том случае, если оплата единой суммой производится за несколько платежей, в составе которых есть платеж за ЖКХ. С оплаты ЖКХ берется комиссия 1%, с оплаты налогов - нет. При оплате ЖКХ на 100 рублей, 1%=1 р. То есть не критично.
Итак, нажимаете + в "мои услуги", потом поиск по каталогу, потом налоги и штрафы, оплата налогов, заполняете УИН и т.п. и создаете платеж для оплаты налогов.
Дальше опять + в "мои услуги", выбираете ПЭС или ВЦКП, создаете платеж на 100 р.
Дальше оплачиваете эти 2 платежа единым платежом!
Обратите внимание на лимиты по КБ.
Например, по ЕКП это оплата 7500 р/месяц.
Лично я оплатила налоги на 7400, ЖКХ на 100 р. и 1р. - это 1% от 100 р.
Налогов у меня больше, остальное буду оплачивать в ноябре.
Надеюсь, что понятно написала.

Оплата школьного питания с КБ.
КБ 10% за оплату школьного питания ЕКП.
https://school.glolime.ru/acquiring/action/

[LOLA]

Временные интересные акции.


АК-БАРС

https://www.akbars.ru/promo/cashback/
10% КБ 3 месяца по 2 тыс.
ПРОДЛЕНО ПО 28 ФЕВРАЛЯ 2023 ГОДА!!!

Участник Акции может получить приз в одном из следующих случаев:
по итогам только 1 (одного) месяца участия в акции;
по итогам только 2 (двух) месяцев участия в акции, следующих подряд;
по итогам только 3 (трех) месяцев участия в акции, следующих подряд.
Первым месяцем во втором и в третьем случае будет считаться месяц, в котором совершена первая транзакция, отвечающая условиям участия в настоящей акции.
По сути, если закажете 30 ноября, а покупку по карте совершите в декабре, то декабрь, январь, февраль.

Можно получить бонус за заказ карты по ссылке!!! Но для этого нужно пригласить себя самостоятельно.
Зарегистрируйтесь в их реферальной программе. Пригласите себя. Потом, получив карту, просто добаляете туда свой счет в АкБарсе.
https://www.akbars.ru/news/ak-bars-b...dlya-klientov/


О налогах на проценты по вкладам, счетам в банках (включая ПНО и НС).
За доход в 23 оплачивать в 24м.

В налоговую базу попадают проценты по вкладам, счетам в банках в части превышения (!) процентов, полученных за весь год, над процентами по вкладу 1 млн. руб., считаемых по максимальному значению ключевой ставки Банка России из установленных на 1-е число каждого месяца в году.
То есть, если в течение года ключевая ставка меняется, то берется ее максимум из тех значений, которые действовали на каждое 1-е число месяца (а ставка может меняться и внутри месяца и не раз!).
При возросшей ставке база будет уменьшаться для уже действующего депозита. А вот если ставка уменьшалась и у вас вклад был ранее размещен под более высокие проценты, то налогооблагаемый доход будет больше!

- В базу не попадают (налог не считается) проценты в рублях:
по вкладу, счету при ставке 1% годовых, действовавшей в течение всего года

То есть при ключевой ставке 7,5%, налогом будут облагаться доходы свыше 75000. Но КС может меняться.

[LOLA]

Чем что оплачивать. На 15.01.23 информация уже не актуальна. Раздел в доработке.

Траты по категориям:
Супермаркеты: СКБ 2%,
аптеки: СКБ 5%,
здоровье: УралСиб 2%, Райф 1,5%,
образование: УралСиб 2%, СКБ 4% (при подключенной опции),
одежда/обувь: КК+ от КЕБ 4%,
дом/ремонт: СКБ 3%,
ЖКХ: УБРиР 5% (макс 500 р.), ЕКП 4% (макс 350 р.),
транспорт: Урбан от КЕБ 10%,
бензин: Урбан от КЕБ 5%,
красота: КК+ от КЕБ 4%,
кафе/рестораны: КК+ от КЕБ 4% (фаст-фуд в исключениях),
онлайн покупки: УБРиР 5% (макс. 1000),
покупки вне категорий: УралСиб 2%, Райффайзен "Можно все" 1,5%
налоги -
штрафы -
связь -

Карты для детей.
https://www.banki.ru/wikibank/bankov...yi_dlya_detey/

Карты для детей от 6 до 14 лет:

Тинькофф Джкниор: https://www.tinkoff.ru/cards/debit-c...-black/junior/

Хоум кредит для детей https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/home_kids/

[mariyagen]

Всем здравствуйте.

[Cwetok]

спасибо за топ

предлагаю так же в первые посты вынести про всякие возможность на самых популярных картах - стягивания, переводы, снятия наличных и тп

[Тортик со свечками]

Всем привет! Спасибо за новый топик!

[LOLA]

спасибо за топ

предлагаю так же в первые посты вынести про всякие возможность на самых популярных картах - стягивания, переводы, снятия наличных и тп

Я не против.
Можно написать это в виде информации, я добавлю.


Я потом еще поправлю первые посты.