Если у вас в договоре про изменение ставки ничего не сказано, то ничего меняться не должно. У меня было полное досрочное погашение - к начальной сумме кредита добавились только проценты за дни кредита. Ставка меняется на стадии обсуждения и заключения договора и даже могут отказать в кредите. Мне Райффайзен не одобрил кредитку на 100 с копейками тысяч, потому что я отказалась от страховки (других причин нет - кредитная история чистая, белая з/п и т.д.)