1. Для начала необходимо определить все источники дохода, желательно по времени поступления.
Если доходы нестабильные, то имеет смысл закладывать в основу расчетов средний или гарантированный доход. Под расчетами я имею ввиду аналитику, когда высчитывается доля трат на продукты питания, коммуналку и т.п.
2. Второй этап – занесение всех трат в таблицу Эксель. Удобно это делать на каждом отдельном листе помесячно для начала.
Что и как заносить – вопрос персонального удобства. Я считаю, что чем подробнее и методичнее фиксировать затраты хотя бы первые 2 месяца, тем эффективнее будет ведение бюджета.
В интернете есть масса различных вариантов шаблонов. Можно посмотреть и выбрать что-то подходящее или сделать самим. Я предпочитаю самостоятельный вариант, потому что он всегда будет более подробный, чем общий шаблон.
3. Группировка затрат может меняться в процессе заполнения, здесь нет универсальных советов, которые были бы идеальны для всех. Самое главное – методично заносить исходную информацию из чека или по памяти (если затраты не сопровождались квитанцией/чеком).
4. Первый месяц – это месяц сбора информации. Это то, что по итогу можно взять за основу, проанализировать на предмет основных показателей, например: доля затрат на питание в общих расходах, среднедневной расход на повседневные нужды, доля «токсичных» покупок и т.п.
5. Собственно, уже в процессе ведения бюджета, примерно после первой недели начинаешь невольно пересматривать свой подход к затратам. Когда же получаешь готовую аналитику, уже есть с чем работать предметно.
6. Вариантов оптимизации немало, но начинать нужно с главного – с определения целей оптимизации.
И самый главный постулат – для оптимизации бюджета должна быть личная мотивация у того человека, который будет управлять этим процессом. Если мотивации не будет, это гиблое дело. Поэтому на вопрос, по крайней мере, своих целей отвечать нужно предельно честно. Если есть желание обновить свой гардероб, об этом нужно смело признаться себе и написать как одну из целей.
Целей, скорее всего, будет несколько. Это могут быть как материальные вопросы (что-то купить, вылечить и т.п.), так и нематериальные, такие как снизить потребительскую зависимость, более экологичный образ жизни, стать более ухоженной и т.п.
Это очень важно, потому что когда потом вы будете играться с долями, определять лимиты и т.п., важно соблюсти интересы. Ведь можно вопросы питания урезать по максимуму, покупая картошку, дешевый хлеб и пить воду с водой, но от этого точно не постройнеешь (если будет такая цель). Потому что мы берем за основу идею «жить хорошо», а не экономить каждую копейку из любви к копейке.
7. И второй постулат – если вы потратили деньги, то этих денег у вас уже не будет. Как бы ни была абсурдна эта мысль, ее стоит запомнить при планировании бюджета. Даже если вы не вкладываете на варианты депозитов и т.п. (т.е. если даже деньги у вас не работают), когда вы потратили, вы уже их обесценили. Поэтому стоит трижды взвесить, покупая что-то впрок, даже по очень выгодным ценам.
8. Первое время, скорее всего, основными категориями для оптимизации: питание и спонтанные/токсичные покупки. Приемы оптимизации – отдельная тема, надо четко соизмерять свои возможности, начиная от состава семьи и заканчивая инфраструктурой.