Банк - как много в этом слове. Ликбез, советы бывалых. Карты, вклады кредиты

[fefelka]

Так трудно найти банк/карту банка/кредит/вклад, которые понятны, условия читаемы. И обсуждая их нюансы с литлванцами, хочется говорить на одном языке.

Топ для уменьшения финансовой безграмотности постояльцев ЛВ.

Советы на основании опыта приветствуются.

Если есть вопросы, то по банкам можно задать тут:
Тиньков http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=7888232
Хоум Кредит http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=8248414
Сбер http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=4674558
Авангард http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=7888229

Лучшие вклады обсуждают тут (ну и пока не было этого топа все остальное) http://forum.littleone.ru/showthread.php?t=3797310

Если что - я не выхожу из подписок, так что приветствую ваши ссылки на темы других банков

Для новичков: прочитайте второй пост - там словарь ЛВ сленга и просторечий на банковскую тему, дополняемый по необходимости. Непонятно написала в словаре? спрашивайте, перефразирую
И да, тут приветствуются глупые вопросы и вежливые ответы. Здесь дают "списать" по доброте душевной, а не для самоутверждения
Для постоянных постояльцев: если кто-то новенький пришел с вопросом, который обсуждался буквально намедни, я бы хотела видеть от аксакалов ответ типа "Почитайте чуть ранее - неделю назад обсуждали Ваш вопрос", а еще лучше ссылку на пост, с которого читать, а не ответ типа "Читайте топ", ибо - это не ответ и весь топ читать нет смысла хотя бы потому, что банки постоянно меняют условия и продукты - написанное и пережеванное в топе месяц назад на 50% уже неактуально

[fefelka]

Словарь:

Межбанк - перевод - общеупотребим по всему рунету. Это когда Вы вносите кучу реквизитов для его совершения. Прямо как настоящий бухгалтер на Вашей работе делаете платежку. Причем, в графе "счет получателя" пишете не номер карты, который на ней напечатан, а другие 20 цифр (первые 2 цифры 40 скорее всего). Срок зачисления денег: не моментально и характеризует банки (как они любят держать чужие средства на кор/счете). Макс - 3 банковских дня. Не дошло - надо искать в обоих банках как непонятку.

с2с (card-to-card) - перевод - это когда надо указать номера, которые указаны на картах. Для человека карты донора это выглядит как покупка в интернете.
В теме используются 2 термина:
Выталкивание - перевод с карты на карту, когда все происходит в ИБ донора.
Стягивание - перевод с карты на карту, когда все происходит в ИБ получателя.

Обращаю ваше внимание, что в обоих случаях участвуют 2 банка, а значит оба могут назначить себе комиссионных (а могут и нет) - смотрите в тарифы и читайте их внимательно (или эту тему и задавайте вопрос тут, если не смогли найти ответ в тарифах)

ПНО - проценты на остаток. Банк платит вам проценты за хранение денег на карте. Просто прикольно - за хранение ваших денег в "кошельке" банк начисляет вам еще бабла Карта - это не просто средство расчета, но и хренька, которая позволит заработать на тортик. Некоторые банки пока! успешно обходят ценные указания ЦБ - нельзя банку слишком высокие проценты на вклады устанавливать? (надо ставить по рынку) Все просто - можно на карты повысить ПНО. И тогда народ открывает себе карты таких банков и использует их как вклад

Процент годовых - вот важно. Все рекламы адекватных банков содержат цифру с процентами. У адекватов - там реально годовые. Как их считать? Берете сумму, умножаете на %, делите на 365 - это сумма в день. Далее умножить на количество дней вклада или месяца (если речь о ПНО) - вуаля, ваш доход/расход. Я могу накидать ссылок на калькуляторы %% но, имхо каждый из нас должен уметь считать. Хотя бы чтобы поверить криворуких программеров

Кэшбэк - сумма, которую банк возвращает вам за сам факт совершения покупки. Чаще всего 1% от чека и до 5% на повышенные категории. Иногда это реальные рубли, иногда это баллы, которые можно обменять на реальные рубли при выполнении условий. Иногда условия простые (накопи больше 100 баллов, нажми на кнопку и банк зачислит на счет сумму), иногда сложные, там чёрт все ноги переломает. И у всех есть исключения по методу (онлайн или непосредственно в магазине) или коду МСС.

Код МСС - 4 цифры, которые обозначают код категории продавца (связь, фастфуд, ресторан, супермаркет). Банк, выдавший вам карту, к ним отношения не имеет. Умнее написано тут https://mcc-codes.ru Собственно, не редки случаи в магазинах, когда на одной кассе один код, а в метре от нее на кассе другой код. Клиентоориентированный банк по звонку доначислит кэш в ручную - ну если у Вас категория АЗС 3%, а на заправке пробили МСС различных товаров.

[fefelka]

ЖКХ как уменьшить платеж законопослушного человека

Все люди должны платить за ЖКХ не выходя из дома. Это моя позиция современного человека. И люди не должны за это платить дополнительную комиссию.

Так что тут мы начинаем обсуждать как заплатить ЖКХ без комиссии и с прибылью (кэшбеком - все же знают, что кэшбек - это определенный процент, который возвращает тебе банк за операции по карте)
Для затравки очень рекомендую следующую ссыль - там круто, чувак обновляет в соответствии с текущими тарифами банков. Я не берусь за этим следить
Хотите не просто платить ЖКХ, но и откусить кусочек обратки? Кэшбек твоя цель http://hranidengi.ru/oplata-zhkh-bez...i-s-keshbekom/
Поняли, что нужны банки и их карты, которые дают кэш за МСС 4900. Что-то выбрали для себя, но остались вопросы: задавайте в теме
--------
Без пафоса. Ок, Вы нашли свою карту, которая дает кэш за оплату ЖКХ квитанции онлайн (МСС 4900). Но не знаете как воспользоваться предложением банка? Или вашего ТСЖ/УК ваще нет нигде и все непонятно? Или ТСЖ вообще офигел и включает комиссию за банковские услуги в платежку? Надо:

1. Заставить бухгалтерию выключить эту строку из квитанции подозреваю, что она незаконна

2.Найти на ГИС ЖКХ свой ЕЛС, платить по нему в системе Город, не платить комиссию и получать кэш
Как найти свой ЕЛС? Инструкция тут: http://forum.littleone.ru/showpost.p...postcount=6287

3. Уточнить, есть ли реквизиты ТСЖ/ЖСК у банка Тиньков, платить на сайте Тинькова, не платить комиссию и получать кэш. Просто открывать сайт Тинькова, заходить по номеру телефона если Вы не являетесь клиентом банка Тиньков или как всегда заходить в ЛК и далее следовать инструкции. Возможно сайт банка не даст платить со сторонней карты, пока непонятка каким банкам дает Тинькоф платить с себя, каким нет. По информации от IrinaDD: "Как мне об’ясняли на ГЛ , Платежи в адрес ТСЖ/ЖСК из списка производятся через провайдеров (посредников), и одни провайдеры разрешают платить с карты другого банка, а другие нет. Так что возможность оплатить Услуги ЖКХ зависит не от того, какая у Вас карта или по какому телефону/с какого браузера вы вошли в ЛК, а от провайдера вашего ТСЖ/ЖСК. Кто он такой - тайна, покрытая мраком, на ГЛ внятно об’яснить не смогли, и поменять его нельзя. "

4. У вас белая квитанция? У меня расчетный центр Элис и раньше я там в личном кабинете платила без комиссии и с кэшем картой Польза - проверьте, может там все можно сделать.

5. Если все варианты получить кэш не проходят, то хотя бы платить с нулевой или маленькой комиссией по банковским реквизитам. Завести карту Тиньков - межбанк бесплатный, Опенкард банка Открытие, банки Хомяк, Авангард - платежка стоит 10 руб.

Для справки: заплатила за квартиру за декабрь 2018 8 тыс. с хвостиком. Получила кэшбек 81 балл. Мелочь, а приятно


Дети и современный мир банковских услуг

Появились в теме вопросы: а какую карту рекомендуете для ребенка? Для начала дети у нас разные... в первую очередь - по возрасту. Рекомендую к прочтению прошлогоднюю статейку https://www.banki.ru/wikibank/bankov...yi_dlya_detey/
Есть несколько предложений различных банков для детей, но адекватную аналитику я пока не нашла. Так что просто задавайте вопросы. Однако, без опорных условий трудно найти ответ. Так что озвучивайте сколько лет (до 14 или старше), сколько тратится в среднем. Кроме официальных банковских предложений есть разные варианты. Всем миром что-нибудь придумаем

[fefelka]

Про кредиты и кредитные карты

Для начала очень полезный пост про то, как узнать свою кредитную историю от Kalicso:

на госуслугах можно сделать запрос в каких БКИ хранится ваша история, вот здесь https://www.gosuslugi.ru/329476/2

Вам выдадут список всех БКИ, где хранится ваша кредитная история. Далее переходите на сайт конкретного БКИ, регистрируетесь, подтверждаете свою личность через Госуслуги и получаете свою КИ.
Например сайт ОКБ https://bki-okb.ru/retail
Но учетная запись на Госуслугах должна быть подтвержденной, т.е надо например прийти с паспортом в МФЦ и подтвердить свою учетную запись.


Вот тема на банки ру если что, по этому вопросу https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAM...m-message-list
Стырила оттуда, мини инструкция

Тут https://www.gosuslugi.ru/329476/2 узнать в каких БКИ.
По НКБК - https://person.nbki.ru/subject-cabinet/ (регистрация, ввод ПД, подтверждение через госуслуги)
ОКБ -https://ucbreport.ru/account/signin (зайти через госуслуги).
Эквифакс -https://online.equifax.ru/ (так же подтвердить через госулуги)

[LOLA]

*My life от банка УБРиР. Дебетовая карта. https://www.ubrr.ru/chastnym-klienta...-karta-my-life
При оплате ЖКХ (MCC 4900) дает 5%, но не более 500 рублей/месяц. Оплата без комиссии. КБ начисляется даже при оплате по куар-коду. Если оформить карту Мир, то будет+1% от программы "Привет, Мир!" при оплате через сайт ПЭС.
Обязательное условие!!! Траты от 5000 р. в других категориях.
При оплате онлайн покупок дает 5%, но не более 1000 рублей/месяц. Онлайн покупка=оплата либо сразу в интернете, либо списание при получении без использования терминала (например, постоплата на ВБ при получении в ПВЗ).
Исключения: 5411, 5499 (супермаркеты, бакалея и т.п.).
Обязательное условие для получения 5% за онлайн!!! Подключение опции "больше плюсов" за 99 р./месяц. Если эту опцию не подключить в течении расчетного месяца, то за онлайн обещают 1%.
На оффлайн покупки 1% без округления.
КБ начисляют живыми деньгами 20го числе следующего месяца.
По сути бесплатная.


*Card credit plus от банка Кредит Европа Банк (КК+ от КЕБа). Карта с овердрафтом (по сути кредитная) https://www.crediteurope.ru/privately/card_credit_plus/
Бесплатное обслуживания, СМС платные, но их можно отключить
Повышенный КБ в следующих категориях:
7% развлечения (кинотеатры, боулинг, бильярд),
4% в категориях:

• Кафе и рестораны (исключая фаст-фуд, при оплате онлайн - 1 %),
• Одежда и обувь
• Красота и здоровье (не медицина!!!!)
• На все остальные покупки КБ 1%.

*Urban card от банка Кредит Европа Банк (Урбан от КЕБа). Карта с овердрафтом (по сути кредитная) https://www.crediteurope.ru/privately/urban_card/
Бесплатное обслуживания, СМС платные, но их можно отключить
Повышенный КБ в следующих категориях:

• 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат
• 5% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка
• 3% в категориях: аренда авто и мото транспорта
• На все остальные покупки КБ 1%.

• Все, что ниже, относится к обеим картам КЕБа.
  КБ начисляется в виде баллов. Начисление мгновенное, округления нет. Баллы можно использовать сразу после их начисления. Для этого нужно в приложении выбрать соответствующую опцию. После выбора этой опции, баллы будут списаны на следующую покупку. Если баллов недостаточно, то разница автоматически спишется со счета карты. Если баллов больше, то остаток останется.
  Таким образом, необходимо установить приложение. Без него - никак.
  ВНИМАНИЕ!!! С 1.06.20 КБ начисляется только на траты кредитными деньгами!!!!
  Заявку на карты можно подать через интернет. Может прийти мгновенный отказ. Тогда можно попробовать подать заявку повторно или через офис.
  Карту привозит курьер. Нужно отказаться от страховки. И от СМС, если они не нужны.

Обе карты бесплатные и без условий.


*Кредитная карта с кэшбэком от УралСиба. Кредитная карта. https://www.uralsib.ru/kreditnye-karty/enerjeans
Участвует в программе "УралСиб бонус".
КБ от 1 до 3%.
1% начисляется при обороте от 10000 р/месяц, 2% при наличии кредита или кредитной картой с задолженностью от 10000 р. хотя бы один день за месяц, 3% при наличии премиального пакета или кредитной картой с задолженностью 150000 р. хотя бы один день за месяц.
При подсчете оборота на учитывается оплата мобильной связи и т.п. Есть исключения для начисления КБ.
Округление до 50 рублей. КБ бонусами. Ими можно компенсировать покупки от 1500 рублей.

*Карта Универсальная от СКБ (ныне Синара-банк). Дебетовая карта. https://skbbank.ru/chastnym-licam/ka...rsalnaya-karta
Для получения повышенного КБ необходимо выбрать по одной категории в каждой из группы:
1 группа: АЗС 2%, Рестораны и фастфуд 2%, Супермаркеты 2%.
2 группа: Детские товары 3%, Одежда и обувь 3%, Дом/ремонт 3%.
3 группа: Аптеки 5%, Досуг и развлечения 5%, Транспорт 5%.
На остальные будет 1% , кроме категорий, на которые обычно не начисляют, ЖКХ, связь и т.д.

КБ бонусами, округлений нет, компенсация от 1000 бонусов. Максимум 3000 бонусов/месяц, но за 299 р/месяц количество максимальных бонусов можно увеличить до 5000.

За 399 р/месяц можно подключить опцию "Все в одной" и получать 4% в следующих категориях: ЖКХ, Цветы и подарки, Бары и доставка еды, Красота и здоровье, Книги и канцелярские товары, Ветеринарные услуги и зоомагазины, Оптика, Игры по подписке/Приложения, Duty-free, Автоуслуги, Товары для спорта, Образование, Химчистки

Условия бесплатности:
в первый месяц, в котором была получена карта;
при наличии действующего потребительского кредита;
при наличии действующего срочного вклада; (есть вклады от 10000 р., за каждый вклад можно получить 150 бонусов, то есть +1,5% к 10000 р.)
при остатке не менее 30 000 р и покупках от 15 000 р;
при отсутствии операций по карте.
В остальных случаях –130 р/мес.



*Польза от Хоум кредит. Есть кредитная https://www.homecredit.ru/cards/credit/polza_credit/ , есть дебетовая https://www.homecredit.ru/cards/debet_rub/polza/ .
1% на все с округлением до 100 рублей, три категории на выбор каждый месяц (иногда выпадают годные), повышенный КБ у партнёров (в основном онлайн покупки).
Существенный плюс карты - большой б/п лимит по СБП: 500т.р/сутки, есть ПНО: 3% за траты от 7000 до 30000, свыше 30000 - 5%.
Вывод КБ от 500 р.
Есть детская именная карта (до 14 лет): 3% кафе/рестораны, 1% на все, бесплатное обслуживание и смс.
Траты (по всем картам: дебетовым и кредитным) увеличивают % на НС.
Бесплатное обслуживание.

*Кэшбэк на все от Райффайзен банка. Дебетовая карта. https://www.raiffeisen.ru/retail/car...cashback-card/

1,5% на все без ограничений, без округления, на любую покупку, кроме ЖКХ, сотовой связи, налогов и еще некоторых категорий покупок.
КБ живыми рублями с 5 по 10 число следующего месяца.
Бесплатное обслуживание.


*Можно все от Росбанка. Дебетовая карта. https://www.rosbank.ru/debetovye-kar...klassicheskiy/

На одну из выбранных категорий 3%. Категории на выбор: смотреть на сайте (всего 18).
На все остальное 0,5% и 1 %.
Бывают интересные акции.
Округление до 100 рублей, категории можно менять раз в месяц.
Бесплатное обслуживание.


Траты по категориям:
Супермаркеты: СКБ 2%,
аптеки: СКБ 5%,
здоровье: УралСиб 2%, Райф 1,5%,
образование: УралСиб 2%, СКБ 4% (при подключенной опции),
одежда/обувь: КК+ от КЕБ 4%,
дом/ремонт: СКБ 3%,
ЖКХ: УБРиР 5% (макс 500 р.), ЕКП 4% (макс 350 р.),
транспорт: Урбан от КЕБ 10%,
бензин: Урбан от КЕБ 5%,
красота: КК+ от КЕБ 4%,
кафе/рестораны: КК+ от КЕБ 4% (фаст-фуд в исключениях),
онлайн покупки: УБРиР 5% (макс. 1000),
покупки вне категорий: УралСиб 2%, Райффайзен "Можно все" 1,5%
налоги -
штрафы -
связь -

Добавляйте в топе!!!! Буду редактировать пост, а потом вынесу в новый топ.

[sneg.inka]

потопчусь и тут )) скоро платить коммуналку

[Malgosya]

.

[Gala83]

И я тоже тут постою

[е-Лена]

подпишусь, и спасибо авторам топика

[dGalka]

Подпишусь. Спасибо автору!
В качестве вклада в топик: сегодня узнала, что кэшбэк получить могут даже дети У Райфа есть дебетовая карта Детская, 5% возвращается на любые покупки, сумма возврата не должна превышать 200р в месяц. Есть свой упрощенный онлайн-банк и даже телефонная поддержка